허리 디스크 상해후유장해 보험금 신청 받는법

허리 디스크로 고생하는 사람들이 많습니다. 심하면 수술할 수 도 있습니다. 허리 디스크로 의료비용이 발생할 경우 내가 가입한 보험에서 보험금을 지급받을수 있는지 알아봅니다.

 

허리디스크로 후유장해 보험금 받기

후유장해 특약 유무 확인

- 후유장해 보험금을 받기 위해서는 먼저 내가 가입한 보험에 후유장해 특약이 들어 있는지 확인해야 합니다.

 

- 허리 디스크로 후유장해 진단이 나왔다고 해도 내 보험에 후유장해 보험특약이 없으면 받을 수  없습니다. 따라서 먼저 자신의 보험 증권에서 특약여부를 확인해 보시기 바랍니다.

 

상해후유장해 vs 질병후유장해

- 내가 가입된 보험이 상해 후유장해 인가 질병후유장해 인가에 따라 보상이 구별됩니다.

 

- 후유장해로 진단을 받는다 하더라도 원인에 따라 상해 후유장해로 보험금을 받을지, 질병후유장해로 보험금을 받을지 나누어집니다.

 

- 상해는 보통 외부적인 사고로 인해 아픈 걸 의미하고, 질병은 말 그대로 몸 내부의 원인으로 아프게 된 것을 의미합니다.

(무거운 물건을 들다가 허리를 삐끗하면 상해, 퇴행성 질환으로 인한 디스크는 질병)

 

 - 허리디스크의 경우 완전하게 상해 후유장해 인정을 받지 못하고 질병 기여도를 따져서 보상하는 경우가 대부분입니다.   그래서, 내가 가진 보험에 '질병후유장해'가 크게 가입되어 있지 않다면 상해 후유장해만으로는 보험금이 기대했던 것보다 적게 나올 수 있습니다.

 

예시

문의)

계단에서 넘어져서 병원에 갔는데, 허리 디스크 파열로 판명되어 수술을 했습니다.  6개월 후에 후유장해 진단을 받아 청구했는데 디스크는 질병이라서 보험금을 받을 수 없는건가요?

답변)
후유장해 보험금을 받을 수 있습니다.

 

디스크는 질병이지만, 넘어지거나 교통사고 등의 상해가 가중된 경우에는 상해로 인정이 가능합니다. 약관상 디스크(허리 척추제 부위)의 기왕증(질병)을 감액한다는 조항이 없는 경우에는 상해로서 100% 청구가 가능하며, 만일 기왕증 감액조항이 있다면, 의사의 상해 기여도에 대한 %에 따라 기여도만큼 지급됩니다.

다만, 상해(급격, 우연, 외래성)에 대한 입증에 대해서는 피보험자가 이를 입증해야 합니다.

 

허리 디스크의 경우에는 세월이 흐름에 따라 척추체 사이의 디스크가 퇴행성 변화를 하는 경우로 원칙적으로 질병으로 봅니다 (진단서상 M코드를 부여). 하지만, 상해가 가중된 경우에 정상적이던 디스크가 탈출(추간판 탈출증)되는 경우가 있습니다.

일반적으로 상해, 생명보험 통합 장해 분류표에 따르면, 허리 척추체의 경우 디스크는 다음과 같습니다.    

1. 심한 추간판 탈출증(20%): 추간판을 2마디이상 수술하거나 하나의 추간판이라도 2회 이상 수술하고 마미신경증후군이 발생하여 하지의 현저한 마비 또는 대소변의 장해가 있는 경우
2. 뚜렷한 추간판 탈출증(15%): 추간판 1마디를 수술하여 신경증상이 뚜렷하고 보조검사에서 이상이 있으며, 척추신경증의 불완전 마비가 인정되는 경우
3. 약간의 추간판 탈출증(10%): 특수검사에서 추간판 병변이 확인되고, 의학적으로 인정할 만한 하지방사통 또는 감각이상이 있는 경우
   
   

 

 

 

 

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